IBAN/EFT’te Yeni Dönem: “Açıklama Yoksa Para Transferi Yok”
MASAK’tan 1 Ocak 2026 İtibarıyla Yeni Kural
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan tebliğ taslağı, 1 Ocak 2026’dan itibaren 200 bin TL ve üzeri EFT, havale ve IBAN temelli para transferlerinde beyan zorunluluğu getiriyor.
200 bin TL – 2 milyon TL arası işlemlerde, gönderimin amacı kısa ama net bir açıklamayla beyan edilecek.
2 milyon TL – 20 milyon TL arası işlemlerde ise “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak.
20 milyon TL ve üzerindeki işlemlerde ise işlem kaynağını belgeleyen destekleyici dokümanların da sunulması gerekecek; aksi hâlde banka transferi onaylamayacak.
Neden Böyle Bir Düzenleme?
MASAK, bu düzenlemenin gerekçesini finansal sistemde şeffaflığı artırmak, kayıt dışı parayı önlemek ve uluslararası standartlara — özellikle Financial Action Task Force (FATF) kriterlerine — uyumu sağlamak olarak açıklıyor.
Kimleri Etkileyecek?
Bireyler — özellikle banka yolu ile büyük miktarda para gönderenler;
Küçük ve orta ölçekli işletmeler, serbest meslek sahipleri, ticari gelirlerden EFT / IBAN ile ödeme alanlar;
Nakit veya banka transferi ile büyük tutarlı tahsilat/ödeme yapan her türlü kullanıcı.
Ne Değişecek?
Ödeme yaparken — ister internet bankacılığı, ister ATM, ister mobil bankacılık olsun — 200 bin TL üzerindeki transferlerde amacın açıklanması gerekecek; “diğer”, “bireysel ödeme” gibi genel ifadeler artık yeterli olmayacak.
Büyük tutarlı işlemlerde banka, alıcı, gönderen ve işlemin kaynağıyla ilgili ilave belge isteyebilecek. Aksi hâlde transfer gerçekleştirilmeyecek.
“Bireysel IBAN” üzerinden sık ve yüksek tutarlı tahsilat yapan küçük esnaf ya da serbest meslek erbapları, ya açıklama-belge ile işlemlerini şeffaf hâle getirecek ya da “ticari hesap / kurumsal hesap” kullanmaya zorlanacak.
